BACEN - 2013 - CONHECIMENTOS ESPECÍFICOS - ÁREA 3 - QUESTÃO 106

Acerca das teorias de atuação dos agentes econômicos em relação aos diversos tipos de bens, julgue os itens a seguir.

106 - Um indivíduo com mais de sessenta e cinco anos de idade paga preços mais caros ao seguro de saúde que outro indivíduo mais jovem devido ao problema da seleção adversa, provocado por um mercado de informações assimétricas.

Resolução:

O problema da seleção adversa, provocado pela assimetria informacional, decorre da escolha ineficiente pelo indivíduo com menor quantidade de informações (seleciona o bem ruim em detrimento do bem de melhor qualidade). 

No mercado de seguros de saúde o raciocínio da seleção adversa aplica-se da seguinte maneira. Considerando dois tipos de indivíduos (jovens e idosos), a seguradora calcula o valor médio da apólice de seguro a partir das possibilidades dos indivíduos adoecerem. Naturalmente, o valor médio cobrado pela seguradora irá se situar entre as possibilidades dos idosos (que, na média, tendem a adoecer mais) e dos jovens (que, na média, tendem a adoecer menos). Assim, os idosos tendem a demandar mais o plano de saúde do que os jovens, pois estes consideram o valor da apólice acima da sua probabilidade de adoecer. 

Para minimizar este problema, as seguradoras discriminam o valor das apólices de seguro saúde, de modo que indivíduos idosos (mais de 65 anos) paguem mais pelo seguro do que os indivíduos jovens. A questão é correta. Mas, o CESPE a considerou errada. 

Uma proposta para recursos encontra-se no livro MICROECONOMIA – Marco Antonio Sandoval de Vasconcellos, 3 ed., 2011 – página 355. Abaixo, segue o excerto do livro da referida página:

“Evidentemente, as companhias de seguro atuais estão a par dos problemas de seleção adversa presentes no mercado de seguro e investem recursos significativos para desenvolver métodos que permitam segurados de alto e baixo riscos. Como base neste métodos, as companhias de seguro podem praticar preços mais baixos para segurados com menor risco e mais elevados para segurados com maior risco (abaixo, o livro cita o exemplo de aplicação da seleção adversa ao mercado de seguros).

(...) 

Nos últimos anos, tem havido uma grande discussão sobre a regulamentação do seguro saúde no Brasil. Uma proposta polêmica foi a proibição da discriminação de preços de seguro saúde entre jovens e idosos. Qual seria o resultado de uma proibição de discriminação de tal tipo? Em média os idosos gastam mais com tratamentos de saúde que os mais jovens (é a maneira que a seleção adversa se manifesta). Essa é a razão da atual discriminação de preços de seguro saúde entre esses dois grupos”.

Gabarito CESPE: Errado