INSTITUIÇÕES FINANCEIRAS BANCÁRIAS

O Sistema Financeiro Nacional não é composto apenas pelo CMN, Banco Central, COPOM, CVM e CRSFN. Há outros órgãos, sobretudo aqueles que efetuam as operações financeiras propriamente ditas.

Nesta post serão tratados conceitos básicos sobre estas entidades. O que são, para que servem, quais as principais atividades exercidas.

Antes, há que se detalhar o porquê estas entidades estão dividas em instituições financeiras bancarias, não bancarias e auxiliares.

Comecemos pela diferença entre instituições financeiras bancárias e não bancárias.

O mercado bancário é composto por instituições que captam depósitos a vista e podem, portando, multiplicar a moeda.

Grava essa informação! Ela é bastante cobrada.

Uma outra forma de denominar as instituições bancárias é chama-las de instituições monetárias. Ambas são a mesma coisa. 

Mas, como seria este processo de multiplicar a moeda?

As instituições bancárias, assim como qualquer outra entidade, possuem ativos e passivos. Seus ativos correspondem às aplicações que possuem. Por exemplo, títulos públicos, ações de empresas, entre outros investimentos diversos.

O financiamento destas aplicações é feito de diversas formas e corresponde ao passivo destas instituições.

A modalidade de financiamento que nos interessa são os depósitos à vista. Todos os indivíduos que realizam transações bancárias já realizaram depósitos à vista. Consistem nos valores líquidos, prontamente disponíveis aos correntistas.

Desta forma, quando nos dirigimos ao banco para realizar um saque da conta corrente, o dinheiro estará ali pronto para ser sacado e utilizado. Até aqui tudo bem!

Mas, apesar de não ser tão aparente assim, nossas disponibilidades líquidas (depósitos à vista) não estão totalmente reservadas no caixa do banco. Elas são circulantes e financiam diversas outras aplicações do banco. Assim, caso você tenha um saldo de R$ 1 mil em conta corrente, parte deste valor provavelmente estará financiando outro indivíduo com saldo negativo.

Consequentemente, se todos os correntistas forem ao banco sacar toda sua disponibilidade, o banco não terá como pagar a todos.

Por isto diz-se que os bancos multiplicam os depósitos à vista. Ou seja, eles elevam a quantidade de depósitos à vista em sua posse.

Na teoria econômica, este valor é dado pelo multiplicador bancário, o qual multiplica a quantidade de depósitos à vista, resultando na quantidade de moeda em circulação.

"E como se calcula esse multiplicado?"

Pois bem, isso será assunto para outro post. 

A possibilidade de receber depósitos à vista, além de categorizar as instituições financeiras como bancárias (monetárias), permite que elas multipliquem a quantidade de moeda em circulação na economia.

E, por fim, o que seriam as instituições financeiras auxiliares?

Resumidamente, são auxiliares as instituições que se prestam à intermediação de recursos entre poupadores e devedores (e investidores) na economia, mesmo que não forneçam propriamente os recursos. 

São instituições financeiras bancárias:

• Bancos Comerciais
• Caixas Econômicas
• Cooperativas de Crédito
• Bancos Comerciais Cooperativos
• Bancos Múltiplos